独家披露!从三季报看银行净值型现金管理类产品投资组合

2019-11-29 14:34:18 来源:

  近日,多家银行陆续发布了净值型现金管理类产品的三季度运作报告。

  本报告统计分析了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等银行发行的10只现金管理类产品的三季度运作情况。

  01

  5只产品规模超千亿元

  截至三季度末,纳入统计的10只产品的期末资产总规模超过1.2万亿元,其中有两只规模超过2000亿元,共有5只超过千亿元。

  期末资产规模最高的产品是兴业银行的现金宝-添利1号,达到2499.81亿元。

  其次是农业银行的“农银时时付”,期末资产总值2214.6亿元。

  另外,规模在1000亿元-2000亿元的产品有工商银行的添利宝、中国银行的乐享天天、光大银行的光银现金A。

  表 1 三季度末净值型现金管理产品规模

  数据来源:布尔资管

  02

  产品平均收益率下降

  从三季度的收益率来看,10只产品的平均年化收益率为3.49%,较二季度下降12个基点。

  收益率最高的产品为浦发银行的天添盈增利1号,三季度平均收益率为3.84%;

  收益率最低的产品农银时时付,平均年化收益率为3.11%。

  随着市场利率的下行,三季度多数现金管理产品收益率下降,降幅最高的是工行的添利宝和江苏银行600919)的聚宝财富融汇现金1号,均环比下降19个基点。

  表 2 三季度净值型现金管理类产品平均收益率

  数据来源:布尔资管

  03

  产品投向以债券为主

  在三季报中,8家银行披露了产品的投资组合持仓情况。整体来看,现金管理类产品主要投向债券类资产和货币市场工具,各家产品的配置比例和品种有所不同。

  主要投向债券类资产的产品有:

  工行添利宝投向债券和债券基金的比例接近84%;

  浦发银行的债券投资占比103%;

  江苏银行的融汇现金1号所投债券占比66.3%;

  建行龙宝债券投资占比为52.9%;

  杭州银行的新钱包所投债券占比为74.18%。

  主要投向货币市场工具的产品有:

  农银时时付的最大投向为同业存单,占比为50.3%,加上同业存款和同业借款,总占比为67%;

  中行乐享天天的货币市场工具占比为52.71%。

  表 3 三季度现金管理类产品投资组合一览

  数据来源:布尔资管

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责任编辑:cyf

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